最近多地新闻报道，大学生向网贷借钱，最终还不上而走上跳楼、割腕自杀之路，做父母的，谁希望好不容易把子女培养出来，结果却白发人送黑发人？或许很多人喜欢投资P2P，喜欢把钱转给P2P平台，买他们的产品，或许是因为P2P给的利率很高，但大家恐怕不太清楚向网贷借款利率有多恐怖？

举个例子，某P2P平台的借款如下：

借1000元，实际到账900元，借款周期14天，最后还款日需还1000元，若逾期则另有逾期费用。

如果你不懂一点点理财常识，你会觉得，应个急，100元不算贵，甚至比搭上朋友的人情要便宜的多，或许这种想法的不再少数，

来，重新树立三观的时刻到了。

怎么算呢？

这个借款例子，等同于你2018年4月11日，也就是今天投资900元，13天后，也就是在2018年4月29日连本带利拿回1000元。

绝对收益率是多少呢？

11.11%

即（1000-900）/1000=11.11%，但因为短短13天你就赚了100元，并不是年化收益率，如果换算年化，收益率非常恐怖！

民间借贷36%的高息算什么，和这相比简直是刚出生的幼儿！！！

怎么换算呢？

我们提供一个简单的办法，打开你们的excel表，输入借款日期、实际借款金额、还款日期、还款金额，然后在任一空白格输入=xirr（现金流,日期流）如下图所示

然后回车，就能得到答案，

答案至于是多少，自己算一算，我已经非常非常震惊了！

但是，别忘了，只有懂金融的才会算这个数字，但很多人是不懂的。甚至很多人不会理财，只会把钱放在银行活期里，就连年化利率怎么算也不知道。

更多的人认为，这借1000元，不管利息是之前还，还是之后还，总是要还的，不就还100元利息，利率不是10%吗？

反正不会算，心理又默认自己的答案10%是正确的，进而着了道！

平台作为中介，打着投资名义收取募集投资者的资金，把钱借给需要的人，有风控成本、经营成本，利润核销坏账成本，赚取其中的差价无可厚非，但也赚的太狠了些，难怪这几年不管有钱没钱，许多公司都喜欢搭建自己的P2P平台。

即便是大学生，只要你不会理财，没有理财习惯，你也不会知道这个怎么算，可享受了物质给你带来的满足谁还会去在意这小额借款利息呢？于是借钱上瘾，换不上钱就拆东家补西家。

因为哪怕借1000元，14天，利息100元，他们也觉得不过是请客吃饭一顿饭钱，出门少吃喝一顿，这利息不就省出来了？

别忘了，人虽有理性，但也容易被各种物质诱惑，在物质面前，很多人抵挡不住诱惑。

如此，只会越陷越深！

最后，可不就万劫不复！！

而P2P平台呢？因为很多人不懂这其中的道理嘛，搞上市的上市，财务报表也是一片亮眼

但真的可持续吗？

去年12月，P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地P2P整治联合工作办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（57号文），明确要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。

不过，最近爆出P2P地方备案细则全部被叫停，大概率就是国家上收备案细则起草权利，地方出台的细则全部作废，强监管背景下，

看来中央对地方上交的文件严重不满！！

！

今年6月，是监管落地，各P2P平台的生死大限。

不知多少平台会凉！

送一首歌《凉凉》给他们！

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