近日，全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室已向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，其中包括合规问题清单108条

，108可不是个小数字，梁山好汉那么多，一人也才配一条，可以说，经过这次雷潮的洗礼，监管部门是要发狠力了，那么，我们一起来了解一下这次到底会从哪些方面严格监督P2P。

一、严查自融

自融，顾名思义拿投资者的钱用于自我融资投资等非法操作。这年头，自融的方式层出不穷令人防不胜防，你说银行上线存管资金吧，有平台设立假标套出资金，你说假标设太多容易被发现吧，我就真开个公司借自己平台的钱。。。由于金融行业的特殊性，太多不法分子趁虚而入，这也是前段时间暴雷潮的原因之一。

该细则设立了31条关于可能自融的方式，规定各监管单位将从各个方面仔细严查自融现象，明确规定P2P就是“peer to peer”，第三方中介，撮合出借人借款人，绝非理财。

二、重视风险管理

这方面严格要求了P2P的风险控制举措，包括对借款人资质的审核评价系统、借款余额是否在国家规定限额之内、是否建立完善防火墙保障网络安全、数据信息是否足有够备份等等。

三、履行保护出借人与借款人义务

这一块重点强调了不得以大数据等名义获取客户信息，出借人和借款人作为平台的消费者也必须受到相应保护，比如必须上线第三方银行存管、采用风险评级限定出借人金额等等

四、全面信息披露

平台必须全面、真实、清晰、及时的披露自身平台信息与行业相关信息。

就是作为出借人的话，可以清晰查到自己的钱借给谁了（标的），这个公司运营得怎么样，行业最近有没有什么新动态等等。

五、重点领域违法（校园贷、现金贷等）

国家严令禁止校园贷和现金贷业务，“借7千还36万”的新闻早已从触目惊心到现在的屡见不鲜，各种“校园贷”、“套路贷”等非法贷款，一定不能碰。

六、规模与内控

这方面主要对公司运营实力进行了一些规定，没有足够运营能力的公司也将面临市场的洗牌。

由此看来，监管部门这次是已经尽力了，从方方面面严查P2P，那么我们这些平民百姓或是平台投资人应该如何看待呢？

首先，永远不要低估人类之智慧，更不要低估那些用在歪门邪道的“智慧”，美国的金融诈骗犯麦道夫的庞氏骗局拆东补西了20年才露出马脚，要知道，美国可是一个金融监管相当成熟的过度，都有这种所谓的“高智商犯罪”，中国违法P2P平台的犯罪手段更是防不胜防，所以，

最重要的还是提升自己的投资相关知识

，多留意，多看看P2P方面的行业动态、投资课堂、平台审查等干货，在P2P投资不少平台却无一中雷的大有人在，提升自我才是王道。

然后，市场瞬息万变，

P2P的合规永远会是在进行时

，因为社会迅速的发展，总有更完善更合理的规范需要去遵守。不要指望监管部门能一次到位，随时都可能有新的规定与政策出台，和房价的调控一样，多关注政策，也是把握市场的有效途径。

最后，雷潮期已过，合规化到来，大可不必把P2P和骗局联系在一起，

P2P只是一种通过互联网撮合借款人和出借人的一种金融方式而已

，英国的P2P鼻祖Zopa合规运营十几年了也没说有啥问题，我们国家只是“山寨P2P“太多了，就像几年前，山寨手机横行于世随处可见，而现在，除了拼多多上能拼到几台以外，恐怕市面上的手机种类，也只有那么十几二十个足够有竞争力的品牌。

去伪存真， 去芜存菁，是P2P的必经之路。

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