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如何利用家族信托基金实现财富传承?信托基金怎么办理如何利用家族信托基金实现财富传承?从信托制度起源可以看出,信托制度的出现并非出于对投资的需求及财富增值的渴望,而是通过一种独特的制度设计,以规避再用法令政策对财产管理和遗产继承的严格限制,实现传承和保护家庭财产的目的。
以家庭财富的管理、传承和保护为目的的信托,在内容上以资产管理、投资组合等理财服务实现对家族资产负债的全面管理,更重要的是提供财富转移、遗产规划、税务策划、子女教育、家族治理、慈善事业等多方面的服务。
预防婚姻风险保证财产不受影响企业创始人可以通过设立财产信托,利用信托财产的独立性特点,将委托人婚前的个人财产,尤其是企业股权进行隔离,来避免因发生婚变而丧失企业控制权。
满足家族不同需求保障家人生活财富人士对于财富的有序传承有若干方面的要求,包括家族财产的传承、防止子女挥霍家产、抚养未成年子女、照顾和扶助特殊家族成员等。家族信托的运用可以有效地满足这些需求。这是因为,首先家族信托具有很强的灵活性,可以依照委托人的心愿,预先安排资产分配于各家庭成员、亲友、慈善团队及其他机构;其次,家族信托中受托人和信托财产具有独立性,可以有效缓解家族成员之间因财富管理观念、财富分配标准冲突造成的矛盾和内耗风险,保证财富继承的有效进行;最后家族信托具有高效性,在一些有继承限制的国家,信托可以帮助委托人弹性安排资产继承,无须受到复杂冗长的遗嘱认证程序影响,让指定的受益人能尽快继承就得资产。
让家族企业治理更顺畅不同于一般企业以经济效益为导向,以及企业财产与个人财产相隔离、所有权与经营权相交叉的特点,家族企业的治理更强调家族对企业的介入和基于亲情的奉献,且家族企业资产具有特殊性,是经营权与管理权相结合的企业治理。
具有税务筹划的功能节税是家族信托的固有特性,信托制度前身“用益制度(Use)”13世纪在英国产生之初就是出于规避土地变动税费等原因的需要。信托能够节税的原理在于,信托财产所有权已从委托人名下转移,税务机构不再具备就信托财产向委托人征税的依据,通过家族信托设计可以有效避免财富代际传承中可能发生的遗产税、赠与税等。例如,香港庞鼎文所设立的家族信托即具备税收筹划的功能。
从以上几个方面考虑,家族信托或许可以实现财富的传承。
信托基金怎么办理信托(Trust)是一种特殊的财产管理制度和法律行为,同时又是一种金融制度,信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。
为了降低投资风险,同时也为了让资产得到一个更为合理的配置,信托产品一直以来都是资本市场的“宠儿”,近年来更是成为很多高净值人群的投资对象。如果一位高净值投资者的资产配置篮里没有信托产品,那么可以说他的配置是完整的。
首先,你要确认自己是合格的信托投资者
只有合格投资者才可购买信托产品。资管新规规定,合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织。
具有2年以上投资经历,且满足以下条件之一:家庭金融净资产不低于300万元,家庭金融资产不低于500万元,或者近3年本人年均收入不低于40万元;最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位;金融管理部门视为合格投资者的其他情形。
其次,要看选定什么产品
投资者应当选购经中国银保监会批准设立、合法从事信托业务的信托公司的产品,且应当先在信托登记系统或信托公司官网核实产品的真实性。
除此之外,投资者需要了解信托产品的投资期限、投资方向、预期收益率、认购门槛、增信方式等等,并结合自身的风险承受能力和经济能力选择更适合自己的信托产品。
在投资者确定认购信托计划后,就将进行信托合同的签署。签署合同时,投资者一定要注意看清信托合同的各项条款和细则,比如产品名称、税费承担、打款账号、风险揭示等内容。投资者还需要准备:身份证原件及复印件、银行卡原件及复印件等相关材料。
面签双录,降低风险
所谓的面签双录,就是对投资者购买信托产品签署合同的过程进行录音录像,以此来保护投资者的合法权益,避免误导销售和违规销售信托产品的情况发生。
在面签双录时,信托公司应当向投资者充分揭示项目信息及相关风险,而投资者则应当亲自签署信托合同等相关文件。
转账汇款,注意信息正确
投资者应当将认购资金转入信托合同约定的募集账户内,且注意收款人账户名称必须为信托公司的全称,投资者还需要注意区分募集账户和信托专户,以免汇错账户。
在转账完成后,投资者还应当注意留存汇款凭证。
信托产品,确认成立
资金募集完成后,信托产品便正式成立。对于未认购成功的客户,信托公司将为其办理退款手续。而因故未能成立的信托计划,信托公司也会在10个工作日内将认购资金退还客户。
收取确认书
信托产品成立后,投资者可以在信托公司的官网查询到相关的公告信息,而信托公司一般也会在产品成立20个工作日后将《信托份额确认书》寄给投资者。至此,信托购买就走完全部流程了。
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