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5月20日，备受关注的5月LPR报价落地。据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，5月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%，较上次4.60%下调15个基点。而此前，LPR连续三个月按兵不动。

5年期以上LPR与房贷相关，因此备受关注。5月20日，记者调查了解到，多家银行房贷利率已紧跟5月LPR报价进行了调整。据测算，假设按贷款金额200万元、期限30年、等额本息还款估算，利率下调15个基点，平均每月可减少月供支出约180元，未来30年内共减少利息支出约6万元。

文/广州日报全媒体记者林晓丽、王楚涵

属结构性降息且降幅创历史最大

值得关注的是，此次LPR报价是首次只下调5年期以上品种，属于结构性降息，而且降幅创历史最大。

民生银行首席研究员温彬指出，这种结构性降息对于稳定信贷总量、提振中长期信贷需求将产生积极作用。同时，5年期以上LPR创历史最大降幅，体现了货币政策进一步加大力度支持稳增长，对降低实体经济融资成本，提振国内投资、消费需求，将发挥积极作用。

光大银行宏观研究员周茂华也分析认为，本次主要调价5年期LPR利率，且幅度超预期，主要是三方面原因：一是近几个月实体经济中长期贷款需求偏弱，引导金融机构降低中长期贷款利率成本，提振实体经济融资需求；二是有助于降低按揭贷款成本提振刚需住房需求，促进房地产平稳运行；三是此前央行稳增长政策靠前发力，包括降准、央行结存利润依法上缴，专项再贷款，优化存款利率等，为银行提供长期限、低成本资金，为银行金融机构降低中长期贷款利率成本营造良好条件。

温彬预计，下一阶段货币政策将继续发挥总量和结构双重功能，加大力度为困难行业、企业和人群纾困，促进经济加快企稳回升，运行在合理区间。

有助于合理满足居民购房需求

值得关注的是，5月15日，央行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，将全国层面新发放首套住房商业性个人住房贷款利率下限从LPR调整为LPR-20BP，二套住房贷款利率下限保持LPR+60BP。此次调整后，按照最新LPR计算，个人住房贷款利率最低可达首套房4.25%，二套房5.05%。

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，从实际操作中，对于购房者的购房成本显然会形成积极的重要影响。此前央行已经明确了“LPR-20个基点”的房贷定价思路，此次LPR下调，也将进一步引导房贷利率下限。这也意味着，当前全国20多个城市4.4%的低利率可能并非最底部的利率，后续房贷利率还有进一步下调的可能，4.2%的利率也是有可能的。

温彬也表示，对于新发住房贷款而言，此前人民银行和银保监会下调首套住房商业性个人住房贷款利率下限，叠加本月5年期以上LPR的下降，部分城市新发住房贷款利率会出现明显下调，有助于合理满足居民的购房需求。对于存量住房贷款而言，LPR的下降会通过贷款重定价降低存量房贷成本，这将减轻居民债务负担，从而节省下更多资金用于消费。

大部分银行明年1月调整存量房贷利率

5月20日，记者了解到，广州地区四大国有银行的首套和二套房贷利率的加点并未有变化，不过房贷利率均紧跟5月LPR报价下调了15BP，首套和二套房贷利率分别为5.25%（LPR+80BP）和5.45%（LPR+100BP）。交通银行首套和二套房贷利率分别为5.05%（LPR+60BP）和5.25%（LPR+80BP）较4月均下降了35BP，加点均下调了20BP。

广州部分中小银行经过前期的调整后，首套房贷利率已降至5%以下。如平安银行广州地区首套房贷最低4.65%（LPR+20BP），二套房最低5.05%（LPR+60BP），较4月分别下降了55BP和35BP。民生银行广州地区首套4.75%（LPR+30BP），二套5.1%（LPR+65BP），较4月分别下降了45BP和30BP。此外，浦发银行广州地区首套房贷利率4.85%（LPR+40BP），二套房贷利率5.05%（LPR+60BP），华夏银行广州地区首套5.0%（LPR+55BP），二套5.3%（LPR+85BP）。

记者关注到，目前广州地区汇丰银行利率最低，首套和二套房贷利率分别为4.45%（LPR），二套5.05%（LPR+60BP）。

有银行人士告诉记者，早在2020年8月银行就集中将存量房贷批量转化成LPR。转化成LPR定价模式之后，购房者的房贷利率一般会一年调整一次，不过调整的日期是哪个，不同银行规定不一，有的银行是在合同签署日调整，但大部分银行则是从新一年的第1月份开始调整。这也就意味着2023年1月，很多人的房贷利率将会迎来新一轮调整周期。

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