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第138篇原创文章

全文1626字，阅读约需4分钟

每晚8点 · 更新认知

太胖了，会影响买保险吗？

答案是肯定的——会！

工作中经常会遇到因为超重导致的投保问题。

有一位20多岁的男性客户，热爱体育与美食，身体健康强壮，但在投保重疾时，他的体重超过了100公斤，除了超重外，身体上没有其他大的健康问题。投保时跟他沟通健康状况，告知公司可能会因体重问题拒保或延期，最好的结果是加费。这位客户当时还不太能理解，仅仅是肥胖，没有任何问题，公司怎么可能会不接受投保呢。

最后，公司给出的核保结论是：

延期承保

。

延期承保是“比较婉转的拒保”结论，保险公司因为“肥胖”的原因，拒绝了他的此次投保，但是可以延期到他的体重恢复到正常水平值时，可以再重新投保。

果然是因为太胖被“拒绝”，这位客户有点受打击。

于是接下来的半年里，他每天坚持运动，加上合理饮食，逐渐又恢复到了正常水平，也顺利了重新投保了。

还有一位也同样是二十多岁的女性客户，体重超过85公斤，因为长期在办公室内伏案工作，平时的运动量非常少，帮她投保重疾险时，也将可能的核保结果做过沟通。

这次保险公司给出的核保结果是

“加费承保”

，在标准基础保费的基础上，增加了50%的保费，等承保后，如果客户体重恢复到正常值，还可以向保险公司申请“二次核保”，体重达标且无其他健康异常，可以取消加费。

——题外话，不是每家公司都可以申请“二次核保”的，具体可咨询专业保险人员。

也有一些客户，不仅仅单纯只有肥胖一个问题，往往同时还有多种健康异常状况，导致不能顺利投保。

肥胖：全球十大慢性病之一

为什么肥胖会成为买保险的“拦路虎”？

世界卫生组织（WHO）将肥胖确定为十大慢性疾病之一，是全球性的公共卫生难题。

5月11日，是世界防治肥胖日，据统计，在我国超重和肥胖的人群已经超过3.25亿人，《中国居民营养与慢性病状况报告（2020年）》显示，我国超半数的成年居民存在超重肥胖，而6-17岁的儿童青少年中，肥胖超重率达到19%。

中国18岁以上居民，平均体重分别为69.6公斤和59公斤，比2015年公布数据相比，分别增加了3.4公斤和1.7公斤。

肥胖会造成关节软组织损伤、心脏病、糖尿病、动脉粥样硬化、脂肪肝、胆结石等疾病，并增加患癌症的风险。

还有一项数据显示“入职三年是过劳肥的高发期”，有超过25%的办公族此时体重较刚入职时增加了5公斤。午餐叫外卖，一坐一整天，晚上熬夜加班，晚归后夜宵啤酒加烤串，健康一路下滑、体重却一路飙升。

肥胖已经不是好看、难看的问题了，是威胁生命的问题❗

肥胖：关注BMI值

保险公司在接受客户投保、尤其是接受健康险投保时，健康告知中，有一栏就是需要告知“身高”和“体重”，对应计算出来的BMI值，是考量体重是否达标的一项重要指标。

什么是BMI值？

BMI值（体重指标BodyMassIndex)，是国际上通用的衡量肥胖的体重指数的一个常用指标。

国际的BMI：正常值在20-25之间，≥25为超重，≥30为肥胖。

中国的BMI：正常值18.5-23.9之间，≥24为超重，≥28为肥胖。

根据世界卫生组织定下的标准，亚洲人和欧美人属于不同人种，WHO的标准不是非常适合中国人的情况，为此制定了中国参考标准。

大家可以自己动手计算，也可以到网络上找到BMI 计算器，算一下自己的BMI值。

BMI值增高，冠心病和脑卒中发病率也会随之上升，超重和肥胖是冠心病和脑卒中发病的独立危险因素。体重指数每增加2，冠心病、脑卒中、缺血性脑卒中的相对危险分别增加15.4%、6.1%和18.8%。

肥胖：如何投保？

投保时，保险公司会根据客户的BMI值、血脂血糖等系列健康告知来进行核保，如果没有其他异常，一般轻度肥胖可以正常承保，而中度或重度肥胖，有可能会加费、延期甚至拒保。

现在市场上有一些保障类的产品（重疾、医疗、寿险等）是没有询问体重指标的，所以也提供给了单纯肥胖人群一个很好的选择。

而线下保险产品投保时，大多还是会要求告知身高、体重等数据，部分公司对BMI值≥30以上的，会要求进行进一步告知或者提交相关体检资料等。

保险公司都喜欢瘦一点的客户，因为他们风险小。

胖一点，也没关系，但要是健康的胖子

不管买不买保险，肥胖对健康危害极大

将体重控制在正常值范围以内

六字箴言：“管住嘴、迈开腿”

做好体重管理，省钱又健康！

好了，今天的保险话题就聊到这里啦！~

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